Lingkungan Bisnis Ritail & Kredit Perbankan Di Era Digital

Transformasi industri menjadi hal yang tak terelakkan seiring dengan perkembangan teknologi dan informasi yang telah mengubah gaya hidup dan cara belanja konsumen saat ini. Teknologi, pasar, konsumen dan ekosistem bisnis yang berubah telah mengubah layanan perbankan. Mengingat Bank tidak lagi bersaing dengan sesama bank, tetapi juga terutamanya dengan financial technology (fintech). Perubahan ini diharapkan mampu mendobrak anggapan klasik bahwa perbankan adalah industri yang kaku (karena terbentur sistem serta regulasi yang ketat), tetapi menjadi lebih dinamis, efektif dan tentunya memudahkan para nasabah untuk mengakses layanan perbankan.

Saat ini, masyarakat sudah mulai beralih pada transaksi digital yang bisa diakses kapanpun dan dimanapun. Hal ini dapat mengakibatkan transaksi perbankan konvensional di kantor-kantor bank cenderung menjadi semakin berkurang. Pelayanan yang diinginkan tidak lagi terpusat pada kantor yang memiliki keterbatasan waktu, melainkan bisa terus dilakukan selama 24 jam. Kecanggihan teknologi membuat masyarakat terasa malas beraktivitas keluar rumah. Apalagi harus mengantri dan menempuh perjalanan. Transaksi lebih digemari bila dapat diselesaikan secara online, dengan satu click, menggunakan gadget di tangan masing-masing nasabah.

Menghadapi kondisi demikian, dituntut adanya kejelian perbankan untuk mempertimbangan agar terjadinya nilai tambah atas produk dan layanan yang diberikan, guna memberikan kepuasan bagi nasabah dan loyalitas nasabah yang merupakan tambang emas jangka panjang bagi perbankan. Disadari bahwa hubungan antara bank dan nasabah didasarkan pada dua unsur yang saling terkait, yaitu: hukum dan kepercayaan. Berdasarkan dua fungsi utama dari suatu bank, yaitu fungsi pengerahan dana dan penyaluran dana, maka terdapat dua hubungan hukum antara bank dan nasabah yaitu : -Hubungan hukum antara bank dan nasabah penyimpan dana, yang muncul dari produk-produk perbankan (seperti deposito, tabungan, giro, dan sebagainya), dimana nasabah dengan penuh percaya untuk menyimpankan dananya di perbankan. -Hubungan hukum antara bank dan nasabah debitur, dimana bank sebagai lembaga penyedia dana bagi para debiturnya, yang bentuknya dapat berupa kredit, seperti kredit modal kerja, kredit investasi, atau kredit usaha kecil. Disini muncul unsur kepercayaan perbankan untuk meminjamkan dananya kepada nasabah.

Pelatihan ini akan menuntun para peserta untuk memahami secara komprehensif tentang:

• Perubahan perilaku pembelian konsumendan strategi merangkul nasabah di era digital.
• Strategi yang tepat dalam menghadapi ketatnya persaingan antar perusahaan dengan pemanfaatan kemajuan teknologi digital.
• Dasar hukum kredit perbankan, hubungan hukum dengan nasabah, prosedur kredit, dan berbagai analisis kredit perbankan.

MATERI PELATIHAN

Pokok bahasan materi dalam pelatihan ini meliputi, antara lain:

Lingkungan Bisnis Ritail & Perbankan

• Perubahan gaya hidup dan cara belanja konsumen
• Persaingan antar perusahaan dan Five Forces Analysis

Analisis Risiko Bisnis

• Tantangan digitalisasi dan distrupsi bisnis
• Peluang di era digital

Kebijakan & Hubungan Hukum Kredit Perbankan

• Dasar hukum kredit perbankan
• Pengertian kredit
• Unsur-unsur kredit
• Fungsi kredit
• Hubungan hukum kredit perbankan.

Analisis Rasio Keuangan, kualitatif dan kuantitatif

• Prosedur dan aspek analisa kredit
• Analisis 6C: Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition and Constrain analysis
• Manfaat dan kegunaan rasio keuangan
• Rasio Profitabilitas, Likuiditas, Aktivitas, dan Solvabilitas

Analisis Kebutuhan Kredit & Kemampuan Bayar

• Analisa kebutuhan kredit
• Analisis Kemampuan Bayar
• Waktu Perputaran Total Aktiva
• Rasio Solvensi
• Rasio Hutang – Modal
• Kelipatan Pembayaran Bunga

Prinsip 7P & 3R dalam Analisa Kredit

• Prinsip 7P: Personality, Purpose, Prospect, Payment, Party, Profitability, dan
• Prinsip 3R: Return(hasil yang dicapai), Repayment (pembayaran kembali), dan Risk bearing ability (kemampuan untuk menanggung resiko)

Kunci Sukses Penerapan Inovasi Digital-Bidang Keuangan

• Adaptasi
• Kolaborasi
• Berbagi

Studi Kasus, Tanya jawab & diskusi.

Narasumber

KANAIDI, SE., M.Si., cSAP

Kegiatan ini akan dilaksanakan pada :